الف ) بیمه ازدواج شرکت سهامی بیمه ایران:

وقتی بیمه اشخاص بیمه ایران رو مطالعه می کنیم،محصولی نوپا با سراسر انرژی مثبت خودنمایی می کند بنام بیمه ازدواج و از آنجا که یکی از رسالتهای بیمه ایران بعنوان نهادی حاکمیتی طراحی و ارائه محصولات عام المنعه و برطرف کننده نیازهای جامعه است خلا ناشی از عدم ارائه بیمه نامه جامع برای جوانان عزیز بخصوص در امر خطیر ازدواج جوانان بیش از بیش خودنمایی می نمود.از اینرو کارشناسان بیمه های اشخاص شرکت سهامی بیمه ایران اقدام به ارائه این طرح نوین نمودند. 

پوششهای بیمه ازدواج جوانان با اولویت خاص به شرح ذیل می باشد:

تامین کمک هزینه کنسلینگ مراسم عقد و عروسی به علت حوادث

تامین کمک هزینه برگزاری مراسم عقد وعروسی

تامین کمک هزینه حق المشاوره قبل از ازدواج

تامین کمک هزینه تولد اولین نوزاد

تامین کمک هزینه پرداخت مهریه

تامین کمک هزینه تامین مسکن

تامین کمک هزینه تهیه جهیزیه
فوت بیمه شده

شرایط و مزایای بیمه نامه :

مدت قرارداد بیمه : حداقل 5 سال و حداکثر تا رسیدن بیمه شده به سن 40 سالگی (40≥ مدت قرارداد + سن بیمه شده).

سن بیمه شدگان : نوزاد تازه متولد شده تا جوان 35 ساله می توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند.

ضریب تعدیل حق بیمه و سرمایه فوت : 0 تا 20 درصد سالانه به انتخاب بیمه گذار.

سرمایه فوت بیمه نامه : حداقل 000ر000ر10 ریال و حداکثر 000ر000ر200 ریال .

روش پرداخت حق بیمه : ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، سالانه و یکجا.

مزایای این بیمه نامه به جز پرداخت غرامت فوت بیمه شده در طول قرارداد عبارتست از :

. کمک هزینه مشاوره ازدواج حداکثر به میزان 30 درصد

. کمک هزینه برگزاری مراسم ازدواج حداکثر به میزان 80 درصد

.کمک هزینه تهیه مسکن یا جهیزیه حداکثر به میزان 80 درصد

. جبران هزینه ناشی از لغو ناگهانی مراسم ازدواج حداکثر تا سقف 20 درصد

. کمک هزینه پرداخت مهریه حداکثر تا سقف 90 درصد

.کمک هزینه تولد نخستین فرزند حداکثر تا سقف 20 درصد .

دوره انتظار برای استفاده هر کدام از مزایای فوق الذکر ، 5 سال می باشد.
شرط استفاده و دریافت هر یک از مزایای بیمه نامه ارایه مستندات مثبته خواهد بود.
درصورت استفاده از هریک از مزایای بیمه نامه توسط بیمه گذار ، جدول پیوست بیمه نامه تغییر یافته و پس از تایید جدول جدید به بیمه گذار تقدیم می گردد

پرداخت کمک هزینه مشاوره ازدواج بعد از سن 15 سالگی بیمه شده امکان پذیر است.
هزینه ناشی از لغو ناگهانی مراسم ازدواج صرفا بابت وقوع هر یک از اتفاق های زیر و با ارایه مدارک مربوطه قابل پرداخت می باشد:

فوت یکی از زوجین
فوت یکی از بستگان سببی یا نسبی درجه یک زوجین
وقوع هرگونه حادثه در حین اجرای مراسم

استفاده کننده درصورت حیات این بیمه نامه در پایان مدت قرارداد ، صرفا شخص بیمه شده می باشد.

معاینه پزشکی : انجام معاینه پزشکی این بیمه نامه برای بیمه شدگان باتوجه به سن و سرمایه فوت آن اجباری نمی باشد. بدیهی است براساس اطلاعات وضعیت سلامتی افراد خانواده یا پاسخهای بیمه شده به پرسش های پزشکی مندرج در پیشنهاد ، براساس نظر پزشک معتمد واحدهای اجرایی معاینه انجام خواهد شد.بدیهی است درج ضریب اضافه نرخ پزشکی براساس جداول قد و وزن بیمه شده توسط شبکه فروش در بیمه نامه صادره الزامی است.

جدول ارزش بازخرید پیوست بیمه نامه و شرایط عمومی بیمه نامه جوانان پس از صدور هر
بیمه نامه از سیستم جامع عمر قابل دریافت است که باید به همراه بیمه نامه و شرایط عمومی به بیمه گذار با اخذ برگ رسید ارایه گردد.

با عنایت به اینکه امکان تهیه بیمه نامه برای خانواده ها نیز میسر گردیده لذا سنین بیمه شدگان از بدو تولد تا سن 35 سالگی برنامه ریزی گردیده است . 

 ب) بیمه زندگی مان  شرکت سهامی بیمه ایران:

بیمه عمر مان ایران نیز مانند سایر بیمه نامه ها یک قرار داد بین یک بیمه گذار و فرد بیمه شده می باشد که در آن بیمه گذار با پرداخت مبالغی که بسته به در آمد بیمه گذار متفاوت است اقدام به سرمایه گذاری می نماید.نتیجه حاصل از این سرمایه گذاری در سه بخش اصلی و بخشهای مختلف جانبی به شرح ذیل خود را نمایان می سازد.

سرمایه گذاری و پس انداز

پوشش فوت بر اثر حادثه و بیماری

پوشش بیماریهای خاص

سرمایه گذاری و پس انداز در بیمه عمر ایران در واقع در بیمه های عمر مختلط یا بیمه های زندگی بیمه ایران همه چیز از احساس نیاز به سرمایه گذاری شروع می شود.جایی که یا این نیاز بر اثر شواهد و تجربیات بوجود می آید ، یا نماینده بیمه بیمه گذار را از داشتن این نیاز آگاه می سازد.در هر دو صورت شخص سرمایه گذار قدم به راهی نهاده است که به قولی خیر دنیا و آخرت را نسیب خود نموده است.سرمایه گذاری در بیمه عمر بسیار انعطاف پذیر، ساده و در عین حال به صرفه می باشد و برای هر گروه سنی و هر شرایط شغلی با هر سطح درآمدی قابل اجرا می باشد.نحوه سرمایه گذاری می تواند ماهیانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، یکساله و یکجا باشد که در پایان هر سال بیمه ای این شرایط نیز قابل تغییر می باشد.توجه فرمایید سایر تمام مزایای بیمه عمر ایران برگرفته و نتیجه همین سرمایه گذاری می باشد و طبیعتا هرچه مبلغ سرمایه گذاری بالاتر باشد می توانید پوششهای بیمه ای بالاتری خریداری نمایید،همچنین این سرمایه گذاری این قابلیت را داراست با آورده اولیه سرمایه گذاری را تقویت و زودتر به سوددهی برسید.

از جمله مزایای سرمایه گذاری در بیمه عمر نسبت به سایر سرمایه گذاری می توان موارد زیر را نام برد:

سرمایه گذاری در کهن ترین و معتبرترین بنگاه اقتصادی

سود تضمین شده و پرداخت حق بیمه از محل سرمایه گذاری

قابلیت برنامه ریزی برای آینده

قابلیت پیش بینی نرخ تورم و اعمال آن در اقساط آینده

سود مشارکت

پرداخت اقساط در سررسیدهای مشخص

چه گروههایی می توانند در بیمه عمر ایران سرمایه گذاری کنند؟

پدران

مادران

نوزادان

کودکان

نوجوانان

جوانان

بزرگسالان

میانسالان

ان جی اوها

سازمانها

ادارات

کسبه

کارمندان

در واقع این بیمه نامه می تواند از لحظه تولد تا سایر سطوح سنی برای همه افراد جامعه مفید باشد.

پوشش فوت بر اثر حادثه و بیماری : 

فوت بیمه شده اگر چه اتفاقی تلخ است ولی واقعیتیست انکار ناپذیر که اتفاق خواهد افتاد و اگر غیر مترقبه اتفاق بیافتد می تواند عواقب جبران ناپذیری را برای افراد خانواده و افراد دیگر ذی نفع در هنگام فوت فرد بیمه شده به بار آورد.بیمه عمر ایران مان و سپاس جنبه مالی این فقدان را جبران می نماید. به نوعی در این پوشش شرکت بیمه گر((بیمه ایران)) در ازای دریافت حق بیمه پرداخت شده توسط فرد بیمه شونده یا بیمه گذار، از خانواده وی پس از فوت حمایت می نماید.از طرفی ممکن است هزاران نفر حق بیمه مربوط به فوت این بیمه نامه را پرداخت ولی یک نفر دپار حادثه یا فوت شود،به عبارتی شرکت بیمه یک سیستمی را بنا نهاده که افراد جامعه از یکدیگر حمایت می نمایند تا اگر فوتی صورت پذیرد خانواده ها از نظر مالی تامین شوند.

پوشش بیماریهای خاص:

پوششهای بیماریهای خاص بیمه عمر ایران((مان)) یکی از پوششهای منحصر بفرد این بیمه نامه محسوب می گردد.چرا که در بیمه نامه هایی مثل درمان تکمیلی و تامین اجتماعی ماهیت بیمه درمان هزینه ایست و چنانچه هزینه ای بابت بیماری پرداخت گردد صورتحسابهای آن بررسی و هزینه آن طبق تعرفه های اعلامی از سوی نهادهای مطبوع پرداخت می گردد.ولی در بیمه عمر مان و بیمه عمر سپاس ایران ماهیت این پوششها غرامتیست یعنی شرکت سهامی بیمه ایران طبق شرایط عمومی بخش بیماریهای بیمه نامه چنانچه فردی دچار بیماری موضوع قرار داد شود،بواسطه اینکه دچار این نقیصه شده است ،صرفنظر از اینکه چقدر هزینه درمان داشته یا پوششهای درمان تکمیلی و بیمه های اجتماعی چقدر ازآن هزینه را تقبل نموده اند کل مبلغ موضوع قرارداد را یکجا به بیمه شده پرداخت می نماید.در ذیل بیماریهایی که در حال حاضر تحت پوشش بیمه ایران قرار دارد را برمی شماریم:

انواع سرطان

انواع سکته

جراحی عروق کرونر

پیوند اعضا

اگر چه پوشش امراض خاص عمدتا بیماریهای صعب العلاج را تحت پوشش قرار می دهد ، با این وجود گاهی اوقات برای درمان بیماریهای اپیدمی مثل بیماری کرونا که در سالهای 1398و1399 تعداد زیادی را به خود مبتلا کرد و هزینه های مادی و معنوی بسیاری را متوجه افراد جامعه ساخت ، با شرایط خاص و با هماهنگی بیمه مرکزی از محل این پوشش خسارات قابل ملاحظه ای به بیمه گزاران پرداخت گردید.

بیمه عمر ایران چگونه محاسبه می شود؟

مکانیزم عملکرد بیمه عمر ایران مانند سایر بیمه های عمر مختلط بر اساس میانگین سود بانکی ، میانگین نرخ مرگ و میر و وضعیت جسمانی و سلامتی می باشد،بطوریکه بر اساس گروه سنی افراد نرخ پایه محاسبه می گردد،اگر طبق پرسشنامه یا معاینات پزشکی مشکلی وجود داشته با شد مبلغ ناچیزی بعنوان ضریب نرخ ریسک به آن اضافه می شود،و اگر بیمه نامه دارای پوششهای اضافی و حوادث نیز باشد حق بیمه آن محاسبه و به مبلغ پایه اضافه می گردد.تمام گزینه ها با میزان پرداختی اقساط بیمه گزار در تطبیق و ارزش بازخریدی و سرمایه نهایی در هر سال محاسبه و به بیمه گزار اعلام می گردد.

بیمه عمر ایران چگونه کار می کند؟

مبلغ پس انداز شده از محل سرمایه گذاری در بیمه های عمر طبق دستورالعملهای صادره از بیمه مرکزی پس انداز و سرمایه گذاری می گردد،ابتدا سود حاصله از این پس اندازها و سرمایه گذاری ها سود تضمین شده مصوب بیمه مرکزی را پوشش داده و به بیمه تعلق می گیرد،بطور قطع بخش زیادی از سود مازاد به فوت ، نقص عضو و غرامتهای پزشکی و بطور خلاصه پوششهای بیمه ای تعلق می گیرد وسپس هزینه های اداری و بیمه گری ، پس از تخصیص دخایز قانونی شرکت بیمه موظف از سودهای مازاد بر موارد گفنه شده 85 درصد آنرا مجددا بعنوان سود مشارکت به بیمه نامه تخصیص دهد.

وام بیمه عمر ایران : 

بسیاری از کارشناسان اقتصادی عقیده دارند وام بیمه عمر ایران یک وام قرض الحسنه با کارمزد 4 درصد است،چرا که یکی از ردیفهای سرمایه گذاری مجاز بیمه  های عمر پرداخت وام به بیمه گذاران است ، از این رو مبلغ سود حاصلل از این سرمایه گذاری که در غالب بیمه نامه به بیمه گذار باز می گردد،در آن 4 درصد نیز تا 85 درصد سهیم می باشد،لذا کارمزد وام بیمه عمر ایران کمتر از 4 درصد می باشد.این وام پس از دوسال از محل ذخیره ریاضی بیمه نامه که بصورت جدول ضمیمه بیمه نامه می باشد قابل پرداخت است و بازپرداخت آن می تواند تا پایان مدت بیمه نامه به طول بیانجامد لیکن توصیه می شود باز پرداخت بصورت سالیانه باشد تا با تسویه سالیانه مبلغ بیشتری وام در سالهای پیش رو به بیمه گذار تعلق گیرد.